Premières choses d’abord : Quelques bases financières

1. Créez un calendrier financier Si vous ne vous faites pas confiance pour vous rappeler de payer vos impôts trimestriels ou de tirer périodiquement un rapport de crédit, pensez à mettre des rappels pour ces tâches financières importantes, de la même manière que vous le feriez pour une visite annuelle chez le médecin ou un entretien de voiture.
2. Vérifiez votre taux d’intérêt Q : Quel prêt devez-vous rembourser en premier ? R : Celui avec le taux d’intérêt le plus élevé. Q : Quel compte d’épargne devez-vous ouvrir ? R : Celui avec le meilleur taux d’intérêt. Q : Pourquoi la dette de carte de crédit nous donne-t-elle un tel mal de tête ? R : La faute au taux d’intérêt composé. En résumé : faire attention aux taux d’intérêt vous aidera à savoir quelles dettes ou engagements d’épargne vous devez privilégier.
3. Suivez votre valeur nette Votre valeur nette — la différence entre vos actifs et vos dettes — est le chiffre global qui peut vous dire où vous en êtes financièrement. Gardez un œil dessus, et cela peut vous aider à suivre les progrès que vous faites vers vos objectifs financiers, ou vous avertir si vous reculez.

Comment budgéter comme un pro

4. Fixez un budget, point final C’est le point de départ de tous les autres objectifs de votre vie.
5. Envisagez un régime tout en espèces Si vous dépensez constamment trop, cela vous sortira de cette ornière. Vous ne nous croyez pas ? Le régime en espèces a changé la vie de ces trois personnes. Et quand cette femme est passée à l’argent liquide, elle a réalisé que ce n’était pas aussi effrayant qu’elle le pensait. Vraiment.
6. Prenez une minute financière quotidienne Celle-ci vient directement de la fondatrice et PDG de LearnVest, Alexa von Tobel, qui jure en prenant une minute chaque jour pour vérifier ses transactions financières. Cet acte de 60 secondes aide à identifier immédiatement les problèmes, à suivre les progrès des objectifs et à fixer votre ton de dépenses pour le reste de la journée.
7. Allouez au moins 20 % de votre revenu aux priorités financières Par priorités, nous entendons la constitution d’une épargne d’urgence, le remboursement des dettes et l’augmentation de votre épargne-retraite. Cela semble être un grand pourcentage ?
8. Budgétisez environ 30 % de votre revenu pour les dépenses de style de vie Cela inclut les films, les restaurants et les happy hours — en gros, tout ce qui ne couvre pas les nécessités de base. En respectant la règle des 30 %, vous pouvez économiser et vous faire plaisir en même temps.

Comment se motiver financièrement

9. Élaborez un tableau de vision financière Vous avez besoin de motivation pour commencer à adopter de meilleures habitudes financières, et si vous créez un tableau de vision, cela peut vous rappeler de rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.
10. Fixez des objectifs financiers spécifiques Utilisez des chiffres et des dates, pas seulement des mots, pour décrire ce que vous voulez accomplir avec votre argent. Combien de dettes voulez-vous rembourser et quand ? Combien voulez-vous économiser et à quelle date ?
11. Adoptez un mantra de dépense Choisissez une phrase positive qui agit comme une mini-règle de base pour vos dépenses. Par exemple, demandez-vous : « Est-ce que cet achat [remplir ici] est meilleur que Bali l’année prochaine ? » ou « Je ne facture que des articles de 30 $ ou plus. »
12. Aimez-vous Bien sûr, cela peut sembler ringard, mais ça marche. Demandez simplement à cet auteur, qui a remboursé 20 000 $ de dettes après avoir réalisé que prendre le contrôle de ses finances était une façon de se valoriser.
13. Fixez des objectifs financiers réalisables Une étude a montré que plus un objectif semble éloigné et moins nous sommes sûrs de quand il se réalisera, plus nous sommes susceptibles d’abandonner. Donc, en plus de vous concentrer sur les grands objectifs (par exemple, acheter une maison), visez également à définir des objectifs plus petits à court terme en cours de route qui donneront des résultats plus rapides, comme économiser de l’argent chaque semaine pour faire un voyage dans six mois.
14. Bannissez les pensées toxiques sur l’argent Bonjour, prophétie auto-réalisatrice ! Si vous vous découragez avant même de commencer (« Je ne rembourserai jamais ma dette ! »), vous vous préparez à échouer. Alors ne soyez pas fataliste, et passez à des mantras plus positifs.
15. Mettez vos finances et votre corps en forme Une étude a montré que plus d’exercice conduit à un salaire plus élevé parce que vous avez tendance à être plus productif après avoir transpiré. Donc, prendre la course à pied peut aider à améliorer votre jeu financier. De plus, toutes les habitudes et la discipline associées, par exemple, à la course de marathons sont également associées à une bonne gestion de votre argent.
16. Apprenez à savourer Savourer signifie apprécier ce que vous avez maintenant, au lieu d’essayer d’être heureux en acquérant plus de choses.
17. Trouvez un partenaire financier Selon une étude, des amis aux traits similaires peuvent adopter de bonnes habitudes les uns des autres, et cela s’applique aussi à votre argent ! Alors essayez de rassembler plusieurs amis pour des déjeuners financiers réguliers, comme cette femme l’a fait, remboursant 35 000 $ de dettes dans le processus.

Comment augmenter votre potentiel de gains

18. Lors de la négociation d’un salaire, faites en sorte que l’entreprise annonce les chiffres en premier Si vous révélez votre salaire actuel dès le départ, vous ne saurez pas si vous proposez un chiffre trop bas ou trop élevé. Amener un employeur potentiel à nommer le chiffre en premier signifie que vous pouvez ensuite le pousser plus haut.
19. Vous pouvez négocier plus que votre salaire Vos heures de travail, votre titre officiel, les congés de maternité et de paternité, le temps de vacances, et les projets sur lesquels vous travaillerez pourraient tous être des choses qu’un futur employeur pourrait être prêt à négocier.
20. Ne supposez pas que vous ne pouvez pas bénéficier du chômage Au plus fort de la récente récession, seulement la moitié des personnes éligibles au chômage en ont fait la demande.
21. Faites des discussions sur le salaire à votre emploi actuel sur les besoins de votre entreprise Votre employeur ne se soucie pas de savoir si vous voulez plus d’argent pour une maison plus grande, il se soucie de garder un bon employé. Donc, lors de la négociation de votre salaire ou de la demande d’une augmentation, mettez en avant la valeur incroyable que vous apportez à l’entreprise.

Comment maîtriser vos dettes

22. Commencez par les petites dettes pour vous aider à conquérir les grandes Si vous avez une montagne de dettes, des études montrent que rembourser les petites dettes peut vous donner la confiance nécessaire pour s’attaquer aux plus grandes. Vous savez, comme rembourser un solde modeste sur une carte de magasin avant de s’attaquer à la carte avec le solde le plus important. Bien sûr, nous recommandons généralement de réduire la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, mais parfois se motiver vaut la peine.
23. Ne jamais cosigner un prêt Si l’emprunteur — votre ami, membre de la famille, partenaire, peu importe — manque des paiements, votre score de crédit en prendra un coup, le prêteur peut venir vous réclamer l’argent, et cela détruira probablement votre relation. De plus, si la banque demande un cosignataire, c’est qu’elle ne fait pas confiance à la personne pour effectuer les paiements. Conseil bonus pour les parents : si l’on vous demande de cosigner un prêt privé pour votre étudiant, vérifiez d’abord si votre enfant a maximisé les options de prêts fédéraux, de bourses et de subventions.
24. Tous les étudiants doivent remplir le Student Aid Même si vous ne pensez pas obtenir d’aide, cela ne fait pas de mal de remplir le formulaire. C’est parce que 1,3 million d’étudiants l’année dernière ont manqué une subvention Pell — qui n’a pas besoin d’être remboursée ! — parce qu’ils n’ont pas rempli le formulaire.
25. Choisissez toujours les prêts étudiants fédéraux par rapport aux prêts privés Les prêts fédéraux ont des conditions de paiement flexibles si vos rêves d’emploi ne se réalisent pas exactement comme prévu après l’université. De plus, les prêts fédéraux ont généralement de meilleurs taux d’intérêt. Alors soyez intelligent avec les prêts que vous prenez, et essayez d’éviter ces autres grandes erreurs de prêts étudiants.
26. Si vous avez du mal à rembourser les prêts étudiants fédéraux, explorez les options de remboursement Il suffit d’appeler votre prêteur et de demander s’ils offrent des plans gradués, prolongés ou basés sur le revenu.
27. Optez pour des paiements hypothécaires inférieurs à 28 % de votre revenu mensuel C’est une règle générale lorsque vous essayez de déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Apprenez-en plus sur ce chiffre ici. Et ensuite, faites-vous plaisir en voyant ce que d’autres couples peuvent se permettre.

Comment acheter intelligemment

28. Évaluez les achats par coût par utilisation Il peut sembler plus responsable financièrement d’acheter un t-shirt à la mode à 5 $ qu’un t-shirt basique à 30 $ — mais seulement si vous ignorez le facteur qualité ! Lors de la décision si le dernier gadget technologique, appareil de cuisine ou article vestimentaire vaut le coup, tenez compte du nombre de fois où vous l’utiliserez ou le porterez. En fait, vous pouvez même considérer le coût par heure pour les expériences !
29. Dépensez pour des expériences, pas des choses Mettre votre argent dans des achats comme un concert ou un pique-nique au parc — au lieu de le dépenser en objets matériels coûteux — vous apporte plus de bonheur pour votre argent. La recherche le dit.
30. Faites du shopping en solo Vous avez déjà eu un ami qui déclare : « Ça te va trop bien ! Tu dois l’acheter ! » pour tout ce que vous essayez ? Gardez vos moments sociaux pour une promenade dans le parc, au lieu d’une virée shopping, et traitez les achats avec une attention sérieuse.
31. Dépensez pour le vrai vous — pas le vous imaginaire Il est facile de tomber dans le piège d’acheter pour la personne que vous voulez être : chef, styliste professionnel, triathlète.
32. Abandonnez la protection contre les découverts Cela semble bien, mais c’est en fait un moyen pour les banques de vous tenter à dépenser trop, puis de facturer des frais pour ce privilège.

Comment épargner correctement pour la retraite

33. Commencez à épargner dès que possible Pas la semaine prochaine. Pas quand vous aurez une augmentation. Pas l’année prochaine. Aujourd’hui. Parce que l’argent que vous mettez dans votre fonds de retraite maintenant aura plus de temps pour croître grâce à la croissance composée.
34. Faites tout pour ne pas encaisser votre compte de retraite trop tôt Puiser dans vos fonds de retraite trop tôt vous fera du mal de plusieurs façons. Pour commencer, vous annulez tout le travail acharné que vous avez fait jusqu’à présent en épargnant, et vous empêchez cet argent d’être investi. Ensuite, vous serez pénalisé pour un retrait anticipé, et ces pénalités sont généralement assez lourdes. Enfin, vous serez frappé d’une facture fiscale pour l’argent que vous retirez. Tous ces facteurs font de l’encaissement anticipé une solution de dernier recours.
35. Donnez de l’argent pour en recevoir Le célèbre match 401(k) est lorsque votre employeur contribue de l’argent à votre compte de retraite. Mais vous ne recevrez cette contribution que si vous contribuez en premier. C’est pourquoi on l’appelle un match, voyez-vous ?
36. Lorsque vous obtenez une augmentation, augmentez aussi vos épargnes pour la retraite Vous savez comment vous vous êtes toujours dit que vous épargneriez plus lorsque vous auriez plus ? Nous vous mettons au défi sur ce point. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, la première chose à faire est d’augmenter votre transfert automatique vers les économies, et d’augmenter vos contributions à la retraite. C’est juste une étape de notre liste de contrôle pour commencer à épargner pour la retraite.

Comment bien construire et suivre votre crédit

37. Examinez régulièrement votre rapport de crédit et surveillez votre cote de crédit Cette femme a appris à ses dépens qu’une cote de crédit médiocre a le potentiel de vous coûter des milliers de dollars. Elle n’a vérifié que son rapport de crédit, qui semblait bien, mais n’a pas obtenu sa cote de crédit réelle, qui racontait une autre histoire.
38. Gardez votre utilisation du crédit en dessous de 30 % de votre crédit total disponible Également connu sous le nom de taux d’utilisation du crédit, vous le calculez en divisant le montant total de toutes vos cartes de crédit par votre crédit total disponible. Et si vous utilisez plus de 30 % de votre crédit disponible, cela peut nuire à votre cote de crédit.
39. Si vous avez un mauvais crédit, obtenez une carte de crédit sécurisée Une carte sécurisée aide à construire du crédit comme une carte normale, mais elle ne vous laissera pas dépenser trop. Et vous n’avez pas besoin d’un bon crédit pour en obtenir une !

Comment être correctement assuré

40. Obtenez plus d’assurance-vie en plus de la politique de votre entreprise Parce que la police de base de votre employeur est souvent bien trop peu.
41. Obtenez une assurance locataire Elle couvre bien sûr les vols, le vandalisme et les catastrophes naturelles, mais elle pourrait également couvrir des choses comme les frais médicaux des personnes qui se blessent chez vous, les dommages que vous causez chez quelqu’un d’autre, le loyer si vous devez séjourner ailleurs à cause de dommages causés à votre appartement, et même des objets volés dans une unité de stockage. Pas mal pour environ 30 $ par mois !

Comment se préparer aux jours de pluie (financiers)

42. Faites de l’épargne une partie de votre budget mensuel Si vous attendez de mettre de l’argent de côté lorsque vous avez constamment suffisamment de coussin de trésorerie disponible à la fin du mois, vous n’aurez jamais d’argent à mettre de côté ! Intégrez donc dès maintenant l’épargne mensuelle dans votre budget.
43. Gardez vos économies hors de votre compte courant Voici une vérité universelle : si vous voyez que vous avez de l’argent dans votre compte courant, vous le dépenserez. Point final. La voie rapide pour constituer des économies commence par ouvrir un compte d’épargne séparé, afin qu’il soit moins possible de dépenser accidentellement votre argent de vacances dans une autre virée shopping en ligne tard dans la nuit.
44. Ouvrez un compte d’épargne dans une banque différente de celle de votre compte courant Si vous gardez les deux comptes dans la même banque, il est facile de transférer de l’argent de vos économies à votre compte courant. Bien trop facile. Alors évitez le problème et ces autres pièges financiers.
45. Le dépôt direct est (presque) magique Pourquoi, demandez-vous ? Parce qu’il vous donne l’impression que l’argent que vous envoyez à vos économies chaque mois apparaît comme par magie — même si vous savez très bien qu’il provient de votre salaire. Si l’argent que vous allouez aux économies n’atterrit jamais dans votre compte courant, vous ne le manquerez probablement pas et vous serez peut-être même agréablement surpris de voir à quel point votre compte augmente au fil du temps.
46. Envisagez de passer à une caisse populaire Les caisses populaires ne sont pas pour tout le monde, mais elles pourraient être l’endroit où aller pour un meilleur service client, des prêts plus amicaux et de meilleurs taux d’intérêt sur vos comptes d’épargne.
47. Il y a 5 types d’urgences financières Conseil : Un mariage n’en fait pas partie. Ne puisez dans votre compte d’épargne d’urgence que si vous avez perdu votre emploi, vous avez une urgence médicale, votre voiture tombe en panne, vous avez des dépenses d’urgence à la maison (comme un toit qui fuit) ou vous devez voyager pour des funérailles. Sinon, si vous ne pouvez pas vous le permettre, dites simplement non.
48. Vous pouvez avoir trop d’économies C’est rare, mais possible. Si vous avez plus de six mois d’économies dans votre compte d’urgence (neuf mois si vous êtes indépendant), et que vous avez suffisamment mis de côté pour vos objectifs financiers à court terme, commencez à penser à investir.

Comment aborder l’investissement

49. Faites attention aux frais Les frais que vous payez dans vos fonds, également appelés ratios de dépenses, peuvent grignoter vos rendements. Même quelque chose d’aussi apparemment bas qu’un frais de 1 % vous coûtera à long terme. Notre recommandation générale est de rester avec des fonds indiciels à faible coût.
50. Rééquilibrez votre portefeuille une fois par an Nous ne recommandons pas de jouer sur le marché, mais vous devez jeter un coup d’œil à votre compte de courtage de temps en temps pour vous assurer que vos allocations d’investissement correspondent toujours à vos objectifs d’investissement globaux.